alles over je pensioen.

zo is het pensioenstelsel opgebouwd

Het Nederlandse pensioenstelsel lijkt op een huis met drie verdiepingen. De basis is de AOW, het pensioen van de overheid. Iedereen die in Nederland woont of werkt, bouwt het op. Meer over de hoogte en ingangsdatum staat op de pagina over de AOW.

De tweede verdieping is het pensioen via je werkgever. Jij en je werkgever leggen elke maand premie in. Je werkgever betaalt daarvan meestal het grootste deel. Mooi meegenomen, toch? Hoe die opbouw precies werkt, lees je bij pensioen opbouwen.

De bovenste verdieping regel je zelf, met sparen, beleggen of een lijfrente. Dat is slim als je meer wilt dan de eerste twee verdiepingen geven.

wat krijgen je naasten met nabestaandenpensioen?

Nabestaandenpensioen is een uitkering voor je partner of kinderen als jij overlijdt. Het zit in bijna elke pensioenregeling via een werkgever. Goed geregeld, toch?

Woon je samen zonder huwelijk of geregistreerd partnerschap? Meld je partner dan aan bij je pensioenuitvoerder. Anders loopt die het nabestaandenpensioen mis. Vaak is een samenlevingscontract daarvoor een voorwaarde.

Wissel je van baan of stop je met werken? Check of je dekking doorloopt, want soms stopt die na korte tijd. De hoogte en de regels staan in je pensioenreglement.

is de middelloonregeling nog gebruikelijk?

Steeds minder. Lange tijd was de middelloonregeling de standaard. Je bouwde elk jaar een vast stukje pensioen op over je salaris van dat jaar. Zo wist je ongeveer welk bedrag je later kreeg.

Door de nieuwe pensioenwet stappen alle regelingen over naar een premieregeling. Daarin staat de inleg vast, niet de uitkomst. Zat je al in een beschikbare premieregeling, vaak via een verzekeraar? Voor jou verandert er minder. Handig om te weten! Vergelijk de twee regelingen hieronder:

Zie je op je overzicht een eigen pot met een bedrag erin? Dan zit je al in een premieregeling. Staat er een vast bedrag per jaar? Bij jou geldt dan nog de middelloonregeling, tot je fonds overstapt. Twijfel je? Je pensioenreglement geeft uitsluitsel.

wat zijn de risico's van een premieregeling?

In een premieregeling belegt je pensioenuitvoerder je inleg, bijvoorbeeld in aandelen en obligaties. Gaat het goed op de beurs? Je pot groeit dan sneller. Hoe dichter je bij je pensioendatum komt, hoe voorzichtiger je uitvoerder meestal belegt.

Er zitten ook risico's aan. Een slecht beursjaar vlak voor je pensioen laat je pot krimpen. Staat de rente laag op je pensioendatum? Dan koop je met dezelfde pot een lagere uitkering. Je pensioen blijft dus een verwachting, geen garantie.

Op je overzicht zie je daarom drie bedragen, van tegenvallend tot meevallend. Check vooral of je met het laagste bedrag goed uitkomt. Zo niet, dan spaar je extra of werk je langer door.

hoe hoog is de eigen bijdrage pensioen?

De eigen bijdrage is het deel van de pensioenpremie dat jij zelf betaalt. Je werkgever houdt het elke maand in op je brutoloon.

Hoe hoog jouw eigen bijdrage is, verschilt per regeling. Het bedrag staat in je cao of pensioenreglement. Je eigen bijdrage gaat van je brutoloon af voordat je belasting betaalt. Reken hieronder mee met € 3.000 bruto per maand:

Je legt € 100 in voor later. Netto zakt je loon met maar € 63. Slim bedacht, toch? Jouw precieze bedrag hangt af van je regeling en je belastingtarief. Je ziet het terug op je loonstrook.

zo houd je je pensioenregeling in de gaten

Elk jaar krijg je van je pensioenuitvoerder je Uniform Pensioenoverzicht (UPO). Daarop zie je wat je bij die werkgever opbouwt en later verwacht.

Werkte je bij meer werkgevers? Op mijnpensioenoverzicht.nl zie je al je pensioen bij elkaar, inclusief je AOW. Wel zo handig! Log één keer per jaar in en check of het nog past bij je plannen.

Wil je weten wat je straks netto overhoudt? Bekijk de pagina over pensioen berekenen . Daar reken je stap voor stap met je eigen bedragen.

wat doet een nieuwe stap met je pensioen?

Je loopbaan staat niet stil, en je pensioen beweegt mee. Een nieuwe baan, minder uren of eerder stoppen merk je altijd in je pensioen.

Ga je een nieuw contract tekenen? Dan is dat het moment! Vraag meteen naar de pensioenregeling. We rekenen hieronder verder met € 100 eigen inleg per maand:

✓   wissel je van baan? Met waardeoverdracht neem je je opgebouwde pensioen mee naar je nieuwe regeling

✓   ga je van 40 naar 32 uur per week? Je inleg zakt mee, van € 100 naar ongeveer € 80 per maand

✓   krijg je opslag van € 3.000 naar € 3.300 bruto? Ook je inleg groeit, naar ongeveer € 110 per maand

✓   stop je twee jaar eerder met werken? Bij € 100 per maand mis je € 2.400 eigen inleg

✓   werk je via een uitzendbureau? Je bouwt pensioen op via het pensioenfonds voor uitzendkrachten

Wil je weten wanneer jij met pensioen gaat? Lees meer over je pensioenleeftijd en eerder stoppen. Twijfel je over jouw situatie? Je contactpersoon bij Randstad helpt je graag verder.